大人のファイナンスを考えるコーナーへようこそ。Ryuzoです。
今回は、「家計予算」と「投資」という、将来のお金をコントロールするために必要な2つのトピックを取り上げます。よろしくお願いします。
家計管理で意識したい予算の把握
始めに予算を立てるときは、ざっくり支出を「必要不可欠な支出」「やりたいこと」「貯蓄」の3つのカテゴリーに分けると便利です。
生活必需品とは、家賃や光熱費、食費など、生きていくために必要なものです。サブスクリプション、コンサートのネット予約やスポーツジムの会員になるなど、生きていく上で生活には必要ないが「やりたいこと」「欲しいもの」など。
最後に、貯蓄は、生活防衛資金、退職金や家の頭金など、将来の老後のために蓄えておく資金です。
これができる！お金の使いすぎてしまうを防ぐ
予算とは、収入と支出を配分するための計画です。予算を立てることで、使いすぎを防ぎ、お金を貯めるという目標に集中することができます。
家計の予算の立て方には様々な方法がありますが、すべての予算の目標は、収入より支出を少なくすることです。これを実行するのは難しいかもしれませんが、予算を守るために必須です。
お金の使い道を正確に把握するために、1ヶ月間、支出を記録してみましょう。収入と支出がわかれば、お金の配分を考えることができます。
家を買うための頭金を貯めたいですか？借金を返済したいのでしょうか？目標が決まれば、それを達成するための予算が立てられます。
一番大切なのは、自分に合った方法を見つけることです。完璧な家計の予算というものはありませんから、恐れずに試してみてください。一番大切なのは、一度作った予算を守ることです。
生活防衛資金を準備する
生活防衛資金の始め方について説明します。生活防衛資金とは、不意の出費に備えるために積み立てる資金のことです。失業したときや大病をしたときの助けになります。
生活防衛資金は、3～6カ月分の生活費を貯めておくとよいでしょう。
これまであまり貯蓄ができなかった人は、車の修理や入院など、予想外の出費に対応できるよう、少なくとも少額の貯蓄はしておくようにしましょう。大切なのは、どこかから始めることです。
生活防衛資金の貯め方
将来のために貯蓄を始めるには、いくつかの方法があります。一つは、普段使っている当座預金口座や普通預金口座とは別に、貯蓄用の口座を作ることです。
これなら、お金の使いすぎを防ぐことができます。また、高利回りの預金口座や短期債券に資金を投じるという方法もあります。これによって、より多くの利子を得ることができます。
生活資金を貯めるときは、少額から始めるのが得策です。たとえ限られた金額しか準備できなくても、何もしないよりはましです。自己防衛できる資金があれば、セーフティネットがあるという安心感が得られます。
利息を知っていますか？
銀行は、企業などにお金を貸し出し、その対価として利息や元本を受け取ることで利益を得ています。借り手から支払われる利息から収入を得る。顧客から預かったお金の一部は、企業に貸し出される。
貸し出しの利息は預金の利息より高いので、この仕組みによって銀行は利益を上げることができる。
例えばあなたが、銀行にいくらかのお金を預けると、利息がつきます。これがあなたの収入になります。
資本性預金では、この利息が定期的に元の金額に上乗せされ、次に預けるときには全額に利息が上乗せされます。その結果、通常の預金よりも多くの収入を得ることができます。
日本の定期預金にお金を預けてもすずめの涙程度ですがね・・・。
金利には、固定金利と変動金利の2種類があります。固定金利は、預金期間中に変化しないものです。変動金利は、預金期間中に変化する可能性があるものです。
金利は、預金で得られる金額を決定するため、重要です。これから預けようと思っている人は、必ず金利のことを聞いておきましょう。
信用履歴も知っていますか？
この信用履歴というものは、あなたの過去の借入・返済の履歴を記録したものです。これは、あなたのローン、クレジットカードの残高、および支払い履歴に関する情報が含まれています。
この情報は、銀行や他の貸し手があなたにローンを組んでもええよと決定するために使用されます。信用がある人物なら、ローンを返済の実績を持っていることを意味します。
まず、ローンを期日通りに支払い、公共料金の未払いがないことを確認する。
また、クレジットカードを責任を持って使用し、毎月全額返済することで、クレジットスコアを上げることができます。
少しの時間と努力で、信用度を向上させ、将来的にローンの審査に通りやすくすることができます。
ポートフォリオを覚えよう！
ポートフォリオとは、株式、債券、不動産などの投資対象を集めたものです。様々な投資対象をポートフォリオに含めることで、資産状況をより安定させることができます。たとえ一部の投資先が失敗しても、他の投資先から収入を得ることができます。
株式、債券、投資信託の違いとは？
株を買えば、その会社の株主となり、事実上、オーナーになる。
債券を買うと、あなたは債権者になります。企業や政府にお金を貸し、一定のリターンを期待する。債券は、購入時に支払う金額が確定しているため、通常、リスクの低い投資と考えられている。
しかし、その利回りは株式よりも低くなっています。株式と債券は、自分の利益が株式や債券の発行者の業績が影響し、その成功を期待することです。
投資方法として、投資信託がある。投資信託は、あなたがいろんな株式を購入することができ、さまざまな投資のポートフォリオです。この場合、あなたの収入は特定の企業の業績に影響した投資になります。
資金運用を行うときは、この3つの選択肢の違いを理解することが大切です。株式、債券、投資信託にはそれぞれリスクとリターンがあり、自分に合った選択肢を選ぶことが重要です。
いくら投資すればいいのか？
この質問に対するコレ！だーという答えはありません。通常、年収の20％を貯蓄または投資することが推奨されています。
それが無理なら、数千円から投資を行うなど少額から始めるとよいでしょう。いろんな投資先を選ぶそして、こうようものなのね！と、経験し、基本的なやり方を覚えましょう。
そうすれば、収入が増えるにつれて、より多くのお金を投資することができます。
どんな投資にもある程度のリスクはつきものです。
例えば、株式であれば、会社が倒産して株が無価値になるリスクは常にあります。債券であれば、借り手が債務不履行に陥るというリスクがあります。また、投資信託の場合、ファンドが市場を下回るというリスクがある。
しかし、これらのリスクを軽減する方法はある。例えば、異なる資産クラスに投資することでポートフォリオを分散させれば、ある分野での損失を別の分野での利益で相殺することができます。
とりあえず、少しずつ時間をかけて、取り込むことです。
